Как получить страховую лицензию на Кипре
В данной публикации мы осветим основные требования, предъявляемые к регистрации и ведению страхового бизнеса на Кипре, а также к получению все необходимых лицензий. В зависимости от рода деятельности на Кипре возможны три типа страховых лицензий (страховой брокер, страховые услуги, услуги по перестрахованию). Услуга регистрации компании на Кипре с последующим получением лицензии может быть актуальна для страхового бизнеса в России (в связи с кризисом, трудностями кредитования на Западе, а также в связи с растущим рынком перестраховочных услуг).

В целом мы хотели бы отметить, что Закон о страховых услугах и других смежных вопросах 2002 года (далее по тексту статьи «Закон о Страховании») с поправками, которые полностью согласованы с соответствующими директивами ЕС, позволяет страховой компании с местной кипрской лицензией предоставлять страховые услуги за пределами Республики Кипр, но с учетом требований, которые могут существовать в стране, в которой такие услуги предлагаются.

Следует знать, что если клиент заинтересован в получении лицензии во всех 3 секторах, т.е. страховые услуги, услуги по перестрахованию и страховой брокер, то из Закона о Страховании ясно, что один субъект не может выполнить все три функции. Это означает, что каждая функция должна выполняться отдельным (юридическим) лицом.

Касательно страховых и перестраховочных услуг, процедура подачи заявления на получение лицензии одинакова за исключением определенных требований и условий, которые отличаются. Заявки на получение лицензии на осуществление страховой или перестраховочной деятельности должны быть представлены в установленном виде E.A.1 и должны сопровождаться следующими документами:

Соответствующий сбор (€ 5,100 для общего страхования; € 8500 для страхования жизни; € 13.600 перестраховочная компания для общего страхования и страхования жизни);
Меморандум и устав, заверенные Регистратором Компаний;
Первоначальный баланс компании (в назначенный форме и с подтверждением от аудиторов) и наличие минимального гарантийного капитала и минимального уставного капитала.
Трехлетний бизнес-план, включая характер рисков, руководящие принципы, касающиеся перестрахования, активы, составляющие минимальный гарантийный фонд, детали структуры административных расходов и прогнозируемых прибылей и убытков для того, чтобы продемонстрировать, что Компания имеет достаточные ресурсы;
Письменное заявление с указанием даты составления отчетности;
Данные всех директоров, в том числе об академической квалификации и опыте, вместе со справками в отношении каждого физического лица, что он или она не имеет судимостей и никогда не были объявлены банкротами в предусмотренном законом виде (форма E.A.2);
Аналогичные данные и сертификаты в отношении внутреннего актуария, если компания ведет бизнес страхования жизни или здоровья;
Детали всех перестраховщиков, в назначенный форме (форма E.A.7), сопровождаемые соответствующими примечаниями;
Детали всех лиц, имеющих особое участие (прямые и косвенные акционеры), в назначенный форме (форма E.A.14);
Письменное подтверждение о намерении компании присоединиться к Фонду Транспортных Страховщиков в случае, если компания планирует заниматься моторными видами страхования.

Управляющий Страхования (компетентный орган Кипра по страховым компаниям, называется Superintendent of Insurance) обязан утвердить или отклонить заявление в течение шести месяцев со дня его получения. Лицензия будет выдаваться только в том случае, если все условия, изложенные в Законе о Страховании, и как они представлены заявителем в ходатайстве, выполнены. Для кипрского страхователя это выглядит следующим образом:

Заявление приложение должно соответствовать требованиям Закона о Страховании и содержать все необходимые сведения;
Компания должна иметь установленную минимальную выпущенного акционерного капитала (€ 683,440 для общего страхования, € 1.025.160 для страхования жизни и € 1.710.000 для перестрахования) и минимальный гарантийный фонд € 3,000,000 плюс корректировка на инфляцию;
Трехлетний бизнес-план, содержащий необходимую информацию;
Компания имеет достаточные ресурсы для ведения страхового бизнеса в соответствии с принципами здорового страхования;
Раскрытие личности основных акционеров и то, что они являются подходящими;
Компания должна иметь свою центральную администрацию и зарегистрированный офис на Кипре;
Компания должна иметь адекватную структуру управления, и менеджеры компании должны быть достойными и приличными лицами в соответствии со статьей 53 Закона о Страховании. Все исполнительные директора и менеджеры должны быть резидентом Кипра, если Управляющий Страхования не сделает исключение;
Название компании должно соответствовать Закону о Страховании, и в частности, оно не может быть похоже на уже существующую компанию, что могло бы вызвать путаницу;
Компания должна иметь соответствующего актуария для класса бизнеса, который она намерена осуществлять;
Если она намерена предпринять бизнес автострахования, то компания должна принять меры, чтобы присоединиться к Фонду Транспортных Страховщиков и назначить представителя для урегулирования претензий в каждом государстве-члене ЕС.

Что касается бизнеса страхового брокера (либо предоставление страховых или перестраховочных услуг), то заявка на регистрацию страхового брокера должна быть представлена в установленном порядке EA / D2 физическими лицами и EA / D3 юридическими лицами. Заявка должна сопровождаться следующими документами:

Если заявитель является физическим лицом, то он должен;
- Иметь образование не ниже среднего,
- Быть держателем Сертификата (выданного компетентным органом) в классе бизнеса, в котором оно намерено предложить страховые брокерские услуги;
- Пройти курс в качестве стажера в классе бизнеса, в котором оно намерено предложить страховые брокерские услуги;
- Иметь необходимое профессиональное страхование, как предписано Законом о Страховании; Надо также представить:
- Справки об отсутствии банкротства и чистые справки о судимости (или их эквиваленты);
- Оригинал брокерского контракта или сертифицированная копия;
- Письменное согласие лица, от имени которого заявитель должен предлагать свои услуги.

Если заявитель является юридическим лицом:
- Директора / акционеры должны быть зарегистрированы в качестве самих брокеров и должны соответствовать требованиям пригодности в соответствии с Законом о Страховании;
- Компания должна иметь профессиональную страховку, как это предписано Законом о Страховании;

Надо также представить:
- Копия меморандума и устава компании;
- Сведения о всех директорах, в том числе об академической квалификации и опыте, вместе с сертификатами в отношении каждого физического лица, что он не имеет судимостей и никогда не был банкротом (представить в предписанной форме);
- Список зарегистрированных физических лиц, которые будут предлагать страховые брокерские услуги через компанию.

Мы хотели бы отметить, что процессы подачи заявления на страховое лицензирование, изложенные выше, носят краткий и исключительно ориентировочный характер. До того момента, как лицензия будет предоставлена, необходимы обширные консультации и обсуждение с Управляющим Страхования.

Чем мы можем помочь?
Компания «Элма Глобал» оказывает полный спектр услуг, начиная от регистрации компании на Кипре и заканчивая получением соответствующих лицензий. Ждем ваших вопросов и заявок.

Отредактировано 25.01.2024